银行个人理财合规系统解决方案

　　一、 商业银行个人理财合规挑战

　　近年来，中国商业银行个人理财业务规模不断扩大,股票市场牛市趋势的大环境使得大批购买银行个人理财业务的消费者从中受益，同时也掩盖了行业快速发展所带来的成长问题。随着国内股票市场大环境的变化，这些早已存在的问题逐渐暴露出来。为了进一步完善中国个人理财业务的管理体系，保护消费者的利益，中国银行监督委员会于2008年4月3日下发了“关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知”(银监办发[2008]47号)，对商业银行个人理财业务的操作规范给出具体的要求。银监会重申各商业银行严格遵循《办法》和《指引》，加强风险管理，确保业务操作的合规性。各商业银行必须在规定的时间内查清问题，提出整改方案。同时，银监会也加大了违规行为的处罚力度，一旦发现问题，将吊销商业银行相关牌照或将商业银行的相关负责人免职，商业银行个人理财业务面临巨大的挑战。

　　1、迅速满足银行监管部门对个人理财业务各种信息披露的要求，使得银行监管部门能够及时了解一线人员的工作情况，对其进行有效的监管。

　　2、建立应对合规性要求的客户档案资料管理系统,并配合有效的内审制度,迅速协助一线人员建立合规的工作习惯

　　3、纠纷发生时，银行能够快速、准确的收集资料应对危机，实现免责。

　　4、银行管理层能够将理财业务合规管理精神自上而下的迅速贯彻执行

　　二、 德雅科技个人理财合规系统方案及客户利益

　　德雅科技是国际资本在中国投资的独资高新技术企业，是中国领先的企业协作和文档管理软件供应商。德雅科技的旗舰产品HOLA是一套基于网络的企业文档管理及知识管理的软件。德雅科技在商业银行个人理财合规系统的建设方面拥有丰富的经验，客户包括：亚太和中东地区最大的离岸个人理财服务集团——FP银行，为私人和企业客户提供投资组合管理服务——Lowes财富管理公司等知名金融机构。

　　为了有效应对商业银行目前的危机，德雅科技个人理财合规系统提供的全面的解决方案：

　　1、将银行个人理财相关文档集中存放，确保文档的安全、完整。

　　为了确保所有个人理财文档的安全、完整，首先应将银行所有个人理财相关文档集中存放，并将纸质理财文档通过扫描仪或数码相机拍照的方式将所有文档转换为电子文档。银行管理层能够快速调阅个人理财相关电子文档，实现银行对个人理财业务的有效监管。当银行的理财人员发生变动时，新的理财顾问能够快速获取其负责的客户的所有理财资料，有效开展业务。避免了由于银行理财人员的变动，造成客户资料丢失，业务无法进行的现象发生。

　　2、个人理财合规系统为银行的每位工作人员设置不同的访问权限，从而确保了个人理财文档的安全性和客户资料的私密性

　　为了确保客户资料的安全性、私密性，德雅科技的个人理财系统提供了严谨的权限管理机制。通过为银行的每位员工设置不同的访问权限，能够确保银行的员工只能看到其职责范围内的相关文档，无法看到其他任何资料，保护了客户资料的私密性。

　　3、在个人理财文档建立时，系统将记录文档的创建时间、创建人、客户姓名、联系方式等关键信息，银行的管理部门能够通过这些信息有效监管一线业务人员操作的合规性。

　　在银行个人理财业务相关电子文档创建时，系统将记录文档的创建时间、创建人、客户姓名、联系方式等关键信息，监管部门可以通过查看文档的这些信息，判断理财顾问是否合规操作。例如：通过对比客户合同文档的创建时间和风险评估文档的创建时间，银行监管部门就能够判断该理财顾问的销售过程是否出现违规操作。

　　4、系统提供完善的理财文档统计报告功能，银行的管理部门通过对理财文档统计报告的分析，能够快速发现一线人员的违规行为，实现有效内审。

　　德雅科技提供的个人理财合规系统提供了强大的文档统计报告功能，银行的管理部门能够快速对各个分支机构的理财相关文档生成统计报告。通过对文档统计报告的分析，快速了解各个分支机构是否存在违规操作行为，实现银行对分支机构的有效监管。例如：通过对客户个人理财合同文档与风险评估文档的统计分析，能够判断是否每一笔业务都对客户进行了风险评估。当银行监管部门发现统计报告中存在的问题后，通过网络快速调阅相关的个人理财业务的电子文档，银行监管部门能够迅速审查该理财顾问业务操作的合规性。